ブラック喪明けからのクレカ取得のために

個人再生後のクレジットカード作成や各種ローン申込など、実際の経験を記事にしています。同じ境遇の方の参考になれば幸いです。

カテゴリ: クレジットカード申し込みの軌跡


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小規模個人再生からブラック喪明けとなり
各種クレジットカードやローンの申し込み経緯や結果を
こちらのカテゴリにまとめて行きます

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そんな方のご参考に少しでもなればと思います




ブログ開設の今より遡ること約10年前、小規模個人再生により債務を整理しました。個人再生で信用情報がブラックになった私が信用情報を回復し新たなクレジットカードやローンを申し込む事が出来るのか?
まずは信用情報回復のためクレジットカードの作成に挑戦します。最終的には金利が契約時からかなり上昇してしまった住宅ローンの借り換えが目標です。
近況を随時報告し、同じ環境にいる方の参考になればと思っております。







mig


2017年10月現在の私の属性です
現在すべての信用情報機関の開示が終わり
喪明けを確認しました

今後属性は当然変化していきますが
そちらについては各種クレジットカード申込の履歴をご確認ください


平成20年1月 小規模個人再生
同年2月債務圧縮後の支払い開始
平成23年1月支払い終了
会社員
50歳
勤続20年超
持ち家 住宅ローン有り 居住年数10年超
配偶者有り
同居家族三人
年収 ソコソコ
借入金無し 出来ませんが





2018年9月現在の
喪明け確認履歴と
クレジットカード申込履歴です


2017年6月:楽天カードVISA申込
→→→→→審査通過取得
2017年9月:CIC情報開示請求
→→→→→異動情報無し
2017年9月:JICC情報開示請求
→→→→→異動情報無し
2017年9月:エポスカード申込
→→→→→審査通過取得
2017年9月:KSC(JBA)情報開示請求
→→→→→異動情報無し
→→→→→官報情報掲載無し
2017年9月:イオンカードWAON一体型申込
→→→→→審査通過取得
2017年10月:楽天ゴールドカード切替申請
→→→→→審査通過取得
2017年11月:au携帯割賦申込み
→→→→→審査通過
2017年11月:JCBゴールドカード申込
→→→→→審査通過取得 
2018年3月 :イオンゴールドカード
→→→→→インビテーション取得
2018年4月:住宅ローン借り換え申込み:イオン銀行
→→→→→審査通過
2018年4月:エポスゴールドカード
→→→→→インビテーション取得
2018年5月:イオンセレクトクラブカード
→→→→→切り替え取得
2018年5月:JCBプラチナカード
→→→→→審査通過取得
2018年6月:三井住友VISAカード
→→→→→審査通過取得
2018年9月:セディナゴールドカード
→→→→→審査通過取得



クレジットカード申込と各種履歴はこちらから詳しくご覧いただけます

楽天カードの詳しい審査申込内容はこちら

エポスカードの詳しい審査申込内容はこちら

イオンカードの詳しい審査申込内容はこちら

JCBゴールドカードの詳しい審査申込内容はこちら

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ブラック喪明けからの一枚目となる楽天カード
その審査と期間から合格メールが来るまで
確認電話は入るのか?
実体験を紹介します 

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ブログ開設の今より遡ること約10年前、小規模個人再生により債務を整理しました。個人再生で信用情報がブラックになった私が信用情報を回復し新たなクレジットカードやローンを申し込む事が出来るのか?
まずは信用情報回復のためクレジットカードの作成に挑戦します。最終的には金利が契約時からかなり上昇してしまった住宅ローンの借り換えが目標です。
近況を随時報告し、同じ環境にいる方の参考になればと思っております。









こちらでは楽天カード申込から審査と取得までの経緯
その後の使用状況など、実際に楽天カードに申込をした生の情報を公開していきます
これから楽天カード審査申込する方に
ご参考にして頂ければ幸いです

目次


 ▶楽天カードの情報
 ▶楽天カード選択の理由
 ▶楽天カード申込の経緯
 ▶楽天カード申込の感想と注意点
 ▶楽天カード使用報告
 

rakuten-card


楽天カードのHP



楽天カードの情報



わたしが個人再生の喪明け後の最初の1枚として選んだのがこの楽天カードです

気になる審査は楽天カードが行っているみたいです
(楽天銀行はキューピタス利用なので、もしかしたら楽天カードの審査もキューピタスが楽天基準でしているのかも)

審査難易度は某サイトによると偏差値40
現在あるクレカの中ではACマスターカードと並んで審査の通りやすいカード
ブランドはVISA/マスター/JCB
審査スピードはネットで見る限り最速


ちなみ私が申し込みしたのは
楽天カードVISA Edy一体型です

とあるネット情報では楽天カードの審査難易度は
VISA→Master→JCBの順に厳しくなるそうで
各国際ブランドが審査している訳ではないのですが
実際JCB楽天カードに審査落ちした後
VISA楽天カードに審査通過したなんて話しを聞くと
スーパーホワイトの私は念のためVISAを
という訳です


加盟している信用情報機関は
CICとJICCです

CIC 貸金業法 割賦販売法 指定信用情報機関

JICC 日本信用情報機構



楽天カード選択の理由



私が楽天カードを選択した理由としては

①流通系カードであり審査が緩いはず
②個人再生の際迷惑をかけていない
③カードの格はどの情報見ても一番下
④ブラックでも取得できたとの噂あり
⑤ポイントキャンペーン中だった

以上の理由で申し込みをかけました


ちなみに楽天カード申込当時(平成29年6月)の私の属性は

平成20年1月 小規模個人再生
同年2月債務圧縮後の支払い開始
平成23年1月支払い終了
会社員
49歳
勤続20年超
持ち家 住宅ローン有り 居住年数10年超
配偶者有り
同居家族三人
年収 ソコソコ
借入金無し 出来ませんが

です


事前に信用情報開示をすれば良かったのですが
勇気が無いのと、面倒くささから
いきなり審査申し込みしてしまいました

↓↓現在は情報開示済みです↓↓
信用情報機関への情報開示請求



楽天カード申込の経緯



楽天カード申し込みの私の詳しい記録は
以下申し込みの記録参照してください


楽天カード審査申し込み①
楽天カード審査申し込み②
楽天カード審査申し込み③




楽天カード申込の感想と注意点



実際に楽天カード審査申し込みをしてみて
合格メールが来るまではというと約4営業日でした
キャンペーン中とはいえ、かなりかかった部類
にはいるのかと思います

逆にキャンペーン中だから
審査通過できたとも言えますけど

また私はキャッシング枠をうっかり付けてしまいましたが
これが無ければもう少し早かったのかなとも思います


とはいえ
無事通過出来たのは嬉しい限りです

私が申込をしてみて注意したら良いと思った事は

①個人情報は絶対に嘘は入力せず間違えないように
 注意する
②銀行口座は対応銀行であれば申込の際に設定
 出来るので本人確認省略のため設定する
③キャッシング枠は0にする
④出来れば事前に楽天の会員になり
 少しでもショッピング利用実績を作る
 (影響は1%未満みたいですが)
⑤キャンペーン中を狙う
⑥都市伝説ですがブランドはVISAを選ぶ





しかしこの楽天カード
ネットでよく見る強制解約があるそうで
使い方にも気を遣わなくてはいけません

出来れば楽天カードでクレヒス修行をして
早めに希望のカードを作成するのを
お薦めいたします

今後は楽天カードを使用していく報告を
していきたいと思います



楽天カード使用報告

楽天カードを使用していく中での変化や各種申込履歴などを記載していきます
どのタイミングで何があるのか参考にしていだだければと思います


2017年10月
ゴールドカード切替・可決
ショッピング枠50万に増枠
ETCカード申し込み



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ブラック喪明けから楽天カード取得
二枚目となるエポスカード
エポスカード審査と期間から合格メールが来るまで
確認電話は入るのか?
エポスカード申込と審査の実体験を紹介します 

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まずは信用情報回復のためクレジットカードの作成に挑戦します。最終的には金利が契約時からかなり上昇してしまった住宅ローンの借り換えが目標です。
近況を随時報告し、同じ環境にいる方の参考になればと思っております。







こちらではエポスカード申込審査から取得までの経緯や
その後の使用状況など、実際に審査と申込をした生の情報を公開していきます
これからエポスカードを審査申込する方の
ご参考にして頂ければ幸いです

目次


 ▶エポスカードの情報
 ▶エポスカード選択の理由
 ▶エポスカード申込の経緯
 ▶エポスカード申込の感想と注意点
 ▶エポスカード使用報告


eposcard

エポスカードのHPはこちら


エポスカードの情報


わたしが個人再生の喪明け後二枚目として選んだのがこのエポスカードです
当初の予定は楽天カード申込の6ヶ月後
平成29年11月の予定でしたが
JICC情報開示後に我慢出来ずに申込です


審査はエポスカードが行ってるそうです
審査難易度は某サイトによると偏差値45
現在進行形の事故情報が無ければまず審査に落ちる事はないカードだそうです

インビテーションにてゴールドカードやプラチナカードを取得でき
インビテーション取得時のゴールド・プラチナの会費は大幅値引き有
特にゴールドカードは年会費無料になるカードです

加盟している信用情報機関は
CICとJICCです

CIC 貸金業法 割賦販売法 指定信用情報機関

JICC 日本信用情報機構



エポスカード選択の理由


私がエポスカードを喪明け2枚目に選択した理由としては

①流通系カードであり審査が緩いはず

②個人再生の際迷惑をかけていない

③カードの格は各サイトを見ても下から2番目

④少しでもクレヒスがあれば審査合格確率大らしい

⑤ゴールドカードのインビテーションが年間50万の利用と低いハードル

⑥CICのネット開示に利用出来るクレカである

以上の理由でネットによる審査申し込みをかけました


ちなみに審査申込当時(平成29年9月)の私の属性は

平成20年1月 小規模個人再生
同年2月債務圧縮後の支払い開始
平成23年1月支払い終了
会社員
50歳
勤続20年超
持ち家 住宅ローン有り 居住年数10年超
配偶者有り
同居家族三人
年収 ソコソコ
楽天カードの申込履歴と申込情報
      $マーク1回あり
借入金なし(今まで出来ませんでした)



エポスカード申込の経緯


エポスカード審査申し込みの私の詳しい記録は
以下申し込みの記録参照してください


エポスカード申込み

エポスカード申込み②

エポスカード申込み③



申込みをしたのが日曜日の昼
受付メールはすぐに来ました
その後月曜日の2時に本人確認電話が
携帯に入るまで
状況確認画面の「審査中」の文字は変わりませんでした
この確認画面での表示が「ただいま審査中」
に変わると、不幸の手紙の確率が高くなるそうです


合格後の到着まではこちらをご覧ください



エポスカード申込の感想と注意点


私が審査申込をしてみての感想です

①エポスカードに関しては1~2件であれば多重申込みは気にしなくて大丈夫

②私の場合本人確認入りましたので自宅&携帯を必ず入力して、どちらかは出れる体制は整えておく

③キャッシング枠は0にする

④キャンペーン中を狙う
後で知りましたが審査申込み翌日の月曜からキャンペーンが始まっていました
もしかしたら私もキャンペーン確変で通過かも

⑤できればCICとJICCの情報は把握しておく




喪明け二枚目となるエポスカード
こちらは各種料金の引き落とし用に利用し
年間50万を達成してゴールドを狙います
お財布には入れずに保管中です

今後は使用していくかもしれませんので
経過など報告していきたいと思います



エポスカードの使用報告


エポスカードを年間50万利用でゴールド取得することが目標です
その後年間100万利用でプラチナも狙えるのですが
流石にこちらは年会費が発生しますので
取得は厳しそうです

今後のエポスカードの利用について
こちらに記載していきたいと思います

2018年4月
エポスゴールドカード
インビテーションにより取得

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ブラック喪明けから楽天カード取得
そして二枚目となるエポスカード
いよいよ三枚目のイオンカード審査と期間から合格メールが来るまで
イオンカード審査申込と取得までの実体験を紹介します 

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まずは信用情報回復のためクレジットカードの作成に挑戦します。最終的には金利が契約時からかなり上昇してしまった住宅ローンの借り換えが目標です。
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こちらではイオンカード申込審査から取得までの経緯や
その後の使用状況など、実際に審査申込をした生の情報を公開していきます
ブラック喪明けのクレジットカード取得検討中の方や
これからイオンカードを審査申込する方の
ご参考にして頂ければ幸いです

目次


 ▶イオンカードの情報
 ▶イオンカード選択の理由
 ▶イオンカード申込の経緯
 ▶イオンカード申込の感想と注意点
 ▶イオンカード使用報告

card-072



イオンカードの情報





わたしが個人再生の喪明け後三枚目として選んだのがこのイオンカードです
当初の予定は楽天カード申込の6ヶ月後
平成29年11月の予定でしたが
全銀協(JBA)情報開示後に我慢出来ずに申込です


審査はイオンクレジットサービスが行ってるそうです
審査難易度は某サイトによると偏差値50
現在進行形の事故情報が無ければまず審査に落ちる事はないカードだそうです


加盟している信用情報機関は
CICとJICCおよび全銀協(JBA)です

CIC 貸金業法 割賦販売法 指定信用情報機関

JICC 日本信用情報機構

全国銀行協会



イオンカード選択の理由

私がイオンカードを喪明け3枚目に選択した理由としては

①流通系カードであり審査が緩いはず

②個人再生の際迷惑をかけていない

③カードの格は各サイトを見ても下から3番目

④少しでもクレヒスがあれば審査合格確率大らしい

⑤ゴールドカードのインビテーションが
 年間100万の利用と低いハードル

⑥CICのネット開示に利用出来るクレカである

⑦全銀協の情報開示結果が白だったため

以上の理由でネットによる申し込みをかけました


ちなみに審査申込当時(平成29年9月)の私の属性は

平成20年1月 小規模個人再生
同年2月債務圧縮後の支払い開始
平成23年1月支払い終了
会社員
50歳
勤続20年超
持ち家 住宅ローン有り 居住年数10年超
配偶者有り
同居家族三人
年収 ソコソコ
楽天カードの申込履歴と申込情報
      $マーク1回あり
借入金なし(今まで出来ませんでした)



イオンカード申し込みの経緯



イオンカード審査申し込みの私の詳しい記録は
以下申し込みの記録参照してください


イオンカード申込




審査申込みをしたのが日曜日の夜
受付メールはすぐに来ました
その後月曜日の朝9時ジャストに合格メール
現在保有のクレジットカードの中では
イオンカードが最速の審査結果通知です

合格メールではなく
審査に二週間ほどお時間を頂きますとのメールだと
不幸の手紙が来る確率が高くなるそうです

合格後のイオンカード到着についてはこちら



イオンカード申し込みの感想と注意点



私が審査申込をしてみての感想です

①イオンカードに関しては1~2件であれば多重申込みは気にしなくて大丈夫

②店頭受け取りを選択すると合否結果が早いので待ちきれない方はこちらを選択する
但しイオンカードセレクトは店頭受け取り不可

③口座の設定が事前に出来るので対応口座を持っている方は設定する

④キャンペーン中を狙う

⑤できれば審査前にCICとJICCと全銀協の情報は把握しておく




喪明け三枚目となるイオンカード
こちらはイオンモールでの日常の生活費決済に
利用していきます
イオンカードは年間100万の達成でゴールドカードのインビテーションが来るらしいので
頑張って達成したいと思います



イオンカード使用報告

近くに大型のイオンモールがありますので
かなり使用頻度が高くなると思われますイオンカード
生活費決済という点ではまさにソレにあたります

今後のイオンカードの使用報告と
その利用の変化などをアップしていきたいと思います

2018年3月
イオンゴールドカード/インビテーションにより取得

2018年5月
イオンゴールド・セレクトクラブの切り替え


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ブラック喪明けから楽天カード取得
そして二枚目となるエポスカード
三枚目のイオンカード合格
楽天ゴールドカードへの切り替え
いよいよ審査難易度が高い
JCBゴールドカードに挑戦です
審査と期間から合格メールが来るまで
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jcb-gold

こちらではJCBゴールドカード申込審査から取得までの経緯や
その後の使用状況など、実際に申込をした生の情報を公開していきます
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これからJCBゴールドカードを審査申込する方の
ご参考にして頂ければ幸いです

目次


 ▶JCBゴールドカードの情報
 ▶JCBゴールドカード選択の理由
 ▶JCBゴールドカード申込の経緯
 ▶JCBゴールドカード申込の感想と注意点
 ▶JCBゴールドカード使用報告




JCBゴールドカードの情報


わたしが個人再生の喪明け後四枚目として選んだのがこのJCBゴールドカードです
10月に楽天ゴールドへ切り替えをしたので、しばらくは楽天ゴールドを使用するつもりでいましたが
突然思い立ちJCBゴールドカードに無謀にも申し込みをしてしまいました
本来であれば次は難易度中の信販系カードの予定でしたが
今でも何故申し込みをしたのか分かりません

JCBゴールドカードの審査は
独立系と呼ばれ銀行系と並ぶ審査難易度の高いJCB本体で行っています
カード偏差値はJCB平カードが某サイト調べで60
JCBゴールドとなると65と理解すればよいと思います
信用情報機関に事故情報があれば即審査落ち
JCB社内に延滞情報や事故情報があっても通過は厳しいそうです
加えてゴールドには属性の通過ラインが独自に設定してあるようです

昔のゴールドカードのようなステイタスはもはやありませんが
それでも審査の難易度は高いカードのようです

加盟している信用情報機関は
CICとJICCです

CIC 貸金業法 割賦販売法 指定信用情報機関

JICC 日本信用情報機構

JCBゴールドカードのHPはこちら


JCBゴールドカード選択の理由


私がJCBゴールドカードを喪明け4枚目に選択した理由としては

①審査難易度の高い本命のカードである

②個人再生の際迷惑をかけていない

③最終目標カードJCB THE CLASSへの入り口である

④楽天ゴールドの色が気に入らない(ゴールドらしい色がほしい)

⑤JCBブランドのカードを持っていない

⑥QUICK PAYカード型が利用できる

⑦ステータスの高いカードがほしい

以上の理由でネットによる申し込みをかけました


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勤続20年超
持ち家 住宅ローン有り 居住年数10年超
配偶者有り
同居家族三人
年収 ソコソコ

楽天カードの申込履歴と契約情報
エポスカードの申込履歴と契約情報
イオンカードの申込履歴と契約情報
楽天ゴールドカードの申込履歴
(↑ここまではCIC確認済↑)

楽天ゴールドカードの契約情報
au携帯割賦の申込履歴
(↑ここからは予測CIC未確認↑)



JCBゴールドカード申し込みの経緯


JCBゴールドカード審査申し込みの私の詳しい記録は
以下申し込みの記録参照してください

JCBゴールドカード審査申込


JCBゴールドカードに申込をしたのが土曜日の10時頃
受付メールはすぐに来ました
火曜日に在籍確認が来ると
合格メール着
審査申込から合格まで4日
営業日では2日の審査時間となりました

ちなみに在籍確認は初の経験です
あまりいいもんじゃありませんね
出来れば無いほうがありがたいです

ちなみに
JCBゴールドカードの場合
審査落ちしても平カードでの発行があるそうです
特に審査が長い場合はこちらの可能性大との書き込み多数です


合格後のJCBゴールドカード到着についてはこちら


JCBゴールドカード申し込みの感想と注意点



私が申込をしてみての感想です

①JCBゴールドカードに関しては属性や事故情報重視のようで、多重申込については神経質にならなくても大丈夫そうです。
またクレヒスも半年もあれば十分みたいです

②即日発行翌日お届けを選んでも祝・休日の場合は翌営業日まで持ち越されるので注意

③口座の設定が事前に出来るので対応口座を持っている方は設定する(本人確認の省略になります)

④キャンペーン中を狙う(申込時選択をしないと対象にならない項目あるので注意)

⑤できればCICとJICCと情報は把握しておく

⑥QUICK PAY一体型カードはスピード発行対象外

⑦在籍確認が高い確率であるので注意する

⑧入社年月や現在の住居に住み始めた年月など入力項目あり


喪明け四枚目となるJCBゴールドカード
将来の目標であるJCB THE CLASSの大事な一歩となりました
夢はディズニーランドのCLUB33の利用です

現在
イオンゴールドとエポスゴールドのインビテーションのために
利用を分けていますが
両カードで無事インビテーションを受けたら
すべての決済をJCBにする予定です

また
現在コンビニ等の少額決済は楽天ゴールドのEdyを使っていますが
QUICK PAYに切り替えるか検討中です
正直楽天SPUは捨てがたいので・・・・

今後の利用状況など下記で報告していきたいと思います

ブラック喪明けの高齢スーパーホワイトの私に
ゴールドカードを発行してくれたJCBに感謝です




JCBゴールドカード使用報告

2018年5月
JCBプラチナカード審査通過取得

JCBプラチナ申し込み : ブラック喪明けからのクレカ取得のために

申し込んでしまいましたJCBプラチナカード無謀です ブログ開設の今より遡ること約10年前、小規模個人再生により債務を整理しました。個人再生で信用情報がブラックになった私が信用情報を回復し新たなクレジットカードやローンを申し込む事が出来るのか?まずは信用情報回復


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